Терроризм «на минималках»: серый волк и ветряные криптомельницы
Как мы уже поняли, «серый волк» Туманного Альбиона, Financial Conduct Authority (FCA) – оно же Управление по финансовому регулированию и надзору Соединённого Королевства – мягко говоря, недолюбливает рынок виртуальных активов. Ну как недолюбливает… Возможно, тихими дождливыми ночами мечтает подчинить его себе целиком и полностью, а пока изобретает всё более интересные, разнообразные – и не поддающиеся логическому объяснению – способы «спасения» инвесторов от потенциальной жизни БОМЖа в лондонском метро.
Спасение от «безнала»: облавы на криптоматы
Так, по сообщению от 14 февраля 2023 года на официальном сайте регулятор использовал свои полномочия для совместного с полицией Западного Йоркшира (West Yorkshire Police’s Digital Intelligence and Investigation Unit) рейда по нескольким местам в районе Лидса по подозрению в размещении незаконно используемых криптовалютных банкоматов (Crypto ATMs) – с тем, чтобы прекратить их работу, конфисковать терминалы и собрать доказательства для принятия «дальнейших принудительных мер».
Напомню, крипто-банкоматы, «криптоматы» (cryptoasset automated teller machines, CATMs) — это специальные аппараты (компьютерные терминалы), которые устанавливаются в магазинах или подобных местах, позволяющие клиентам быстро и удобно покупать или конвертировать фиатные средства в криптоактивы. Перспективное направление виртуального прогресса.
В ходе данной акции Марк Стюард (Mark Steward), исполнительный директор по правоприменению и надзору за рынком в FCA, заявил:
«Незарегистрированные криптоматы, работающие в Великобритании, делают это незаконно»,
«Мы продолжим выявлять и прекращать работу незарегистрированных крипто-компаний, работающих в Великобритании»,
И «Криптовалютные компании, работающие в Великобритании, должны быть зарегистрированы в FCA в целях борьбы с отмыванием денег. Однако сами криптопродукты в настоящее время не регулируются и сопряжены с высоким риском, и вы должны быть готовы потерять все свои деньги, если будете инвестировать в них»
Ну, этот текст нам знаком ещё по «комнате страха инвестора» на официальном портале Управления: всё плохо, всё страшно, сидите, пожалуйста, дома и храните деньги в бутылке от виски под 3 вязом, да-да-да.
Детектив-сержант Линдси Брантс (Lindsey Brants) из Force Cyber Team в полиции Западного Йоркшира одновременно отметил, что:
«Проведя работу по сбору информации в Западном Йоркшире, мы вскоре установили местонахождение нескольких работающих криптоматов»,
«Операторам были направлены письма с предупреждением о необходимости прекратить их работу и в дальнейшем отказаться от использования таких аппаратов, а также о том, что любое нарушение правил приведет к расследованию в соответствии с Положением об отмывании денег. Затем мы поделились своими выводами с Управлением по финансовому регулированию и надзору»,
«Мы рады возможности работать в партнерстве с FCA над тем, что, по нашему мнению, является национальным приоритетом, здесь, в Западном Йоркшире».
Основания преследования
Итак, это – национальный приоритет.
Провайдеры обмена криптоактивами, в том числе операторы криптоматов (отмечено автором пресс-релиза дважды), в Великобритании должны быть зарегистрированы в FCA и соблюдать правила Соединённого Королевства по борьбе с отмыванием денег.
Ранее, в марте 2022 года, Управление направило всем операторам и хостам криптоматов письменное предупреждение о юридических последствиях отказа от государственной регистрации, особо обратив внимание адресатов на обязательность соответствия Положению о борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и переводом средств (MLR), а также на то, что ни одна из уже зарегистрированных фирм, занимающихся криптоактивами, не была одобрена для предоставления услуг криптоматов. А это, в свою очередь, значит, что любая из них, работающая в Великобритании, делает это нелегально, и потребители не должны их использовать. Сто десять компаний из опубликованного регулятором ранее списка незарегистрированных криптофирм к тому моменту уже прекратили свою работу…
На данный момент ни один из операторов криптоматов не имеет регистрации FCA.
Судебный прецедент
Отдельный интерес в этом ключе вызывает упоминание Управлением в пресс-релизе почти годичной давности решения Высшего трибунала в отношении Gidiplus — небольшой фирмы, предлагающей услуги криптовалютных банкоматов в Лондоне, Кенте, Ноттиггеме и Шеффилде (всего 13 терминалов), которая хотела продолжить деятельность до вынесения Трибуналом окончательного решения по ее апелляции в деле по иску против FCA об отклонении заявки на регистрацию в соответствии с MLR. Регулятор достаточно радостно указал, что судья пришел к выводу об отсутствии «доказательств того, как Gidiplus будет вести свою деятельность в соответствии с требованиями».
При этом если ознакомиться с текстом самого судебного решения, то возникает слишком много вопросов без ответов. Критерии отказа — как в регистрации, так и в удовлетворении ходатайства — максимально размыты, по факту не имеют нормативного обоснования, а позиция судьи настолько «внутреннее убеждение», что местами сложно понять, где в этом всём присутствует логика – и присутствует ли она вообще.
Так, учредителю и директору Gidiplus, Олумиде Осункойя (Olumide Osunkoya), вменяется в вину незнание таких терминов как «смурфинг». Нет, это не что-то порнографическое с участием синих гномов, и не термин из League of Legends. Это способ отмывания денег через дробление крупных финансовых операций на ряд мелких в пределах лимитов, чтобы сделки не были контролируемыми и выглядели как стандартные операции физических лиц. Или вот он виноват в том, что он не читал опус Elliptic «Financial Crime Typologies in Cryptoassets – the Concise Guide for Compliance Leaders», а, значит, не компетентен в вопросах финансовых рисков с криптовалютами.
Не убедили судью в законности бизнеса и такие аргументы как небольшой лимит ежедневных операций (до 250 фунтов стерлингов), то, что терминалы Gidiplus в принципе только принимают банкноты – но не выдают их, расположение терминалов в людных местах, где многочисленные однообразные действия вызвали бы лишнее внимание, или идентификация через телефон/ID/систему распознавания лиц.
Несмотря на всё это, суд пришёл к выводу, что деятельность даже крохотной сети криптоматов – огромный потенциальный риск для отмывания денег (и возможно даже финансирования терроризма!), который по неизвестным кому-то, кроме суда и, вероятно, FCA, причинам оценивается выше, чем риск любой другой финансовой деятельности в принципе.
«Мы обеспокоены криптобанкоматами, работающими в Великобритании, — заявляло после всего FCA, — и поэтому свяжемся с операторами, чтобы они отключили своё оборудование сами — или будут предприняты соответствующие меры».
Не забываем, это – национальный приоритет, и как видим, менее чем через год меры имеют место быть.
Что же дальше?
Управление сотрудничает с множеством правоохранительных органов, в том числе с полицией, чтобы прекратить работу и запретить «незаконные» Crypto ATMs, собирает доказательства, готовит дополнительные «принудительные меры воздействия».
А Министерство финансов в этот момент ищет на Linkedin руководителя отдела CBDC, который «определит стратегическое направление усилий правительства по интеграции цифрового фунта».
Ничего личного, только национальные приоритеты.
Поэтому примите во внимание, работайте аккуратно в городах, «обладающих мощной финансовой инфраструктурой и процветающей экосистемой старт-апов» — и интересуйтесь на перспективу местными национальными приоритетами — чтобы вас вдруг, абсолютно случайно, агрессивно не «спасли».
Наш спонсор инновационное приложение по поиску недвижимости, у которого нет аналогов – https://t.me/neurostatecom