Crypto Law

Среди рутинных и однообразных дел судебного реестра, где криптовалюта фигурирует как призрак богатства, мечта мошенника или синоним чьего-то успешного бизнеса, есть одно, которое меня исключительно веселит, а решение по нему явно стоит включить в методичку для чайников «1000 и 1 последствие бесконтрольного шоппинга».

Поделиться с вами?   

Итак, в августе 2020 года АО «Банк Форвард» и ООО «ПЕГГИ СМИТ» заключили договор интернет-эквайринга (возможность принимать оплаты банковскими картами и другими платёжными средствами на своём сайте). По договору банк должен был обеспечить обслуживание расчетов с Партнёром по операциям, выполненным на сайте последнего и касающимся оплаты товаров (работ, услуг) с использованием ПК определённого перечня платёжных систем. Партнёр, соответственно, обязался оплачивать комиссию за предоставленные услуги в порядке, предусмотренном этим договором.

Стороны договорились, что банковский сервис интернет-эквайринга будет использоваться компанией для квази-кэш операций (мсс6051) на веб-сайте https://zeonc.com:, регистрационное название мерчанта «ZEON».

Одиннадцатого января 2021 года банк получил от международной платёжной системы Visa International сообщение о незаконной продаже лекарственных препаратов. На веб-сайте http://freeviagranow.com. С использованием сервиса интернет-эквайринга мерчанта ZEON. Определённо весьма неожиданное сообщение. АО «Банк Форвард» обязали в течение 5 рабочих дней провести детальное расследование и дать Visa аргументированный ответ о выявленном правонарушении, ведь согласно правил Visa к банку могут быть применены штрафные санкции в сумме 25000 долларов США за календарный месяц несоблюдения требований Visa.

Через день после полученного сообщения будущий истец письменно просил приостановить проведение операций интернет-эквайринга по мерчанту «ZEON» и в установленный срок прислать на электронный адрес детальное разъяснение, каким образом сервис интернет-эквайринга «ZEON» оказался на веб-сайте http://freeviagranow.com: для оплаты запрещённых товаров/услуг. К письму Банк просил приложить имеющиеся разрешения, сертификаты, лицензии, которые могли бы помочь отозвать нарушение Visa и избежать применения к нему штрафных санкций, а также сообщал, что в свете сложившейся ситуации временно приостановил возмещение средств по проведённым операциям. Общая сумма подлежащих возмещению средств составила 597075,89 грн. Решение по возмещению будет принято после полного завершения процесса рассмотрения выявленного нарушения согласно правил Visa.

Шестнадцатого марта 2021 года Visa списала с Банка денежные средства в размере 25000 долларов США (691085 грн. в эквиваленте на дату списания), чем подтвердила применение штрафных санкций.

Соблюдая условия заключённого договора АО «Банк Форвард» сообщил Партнёру об удержании денежных средств в размере 597075,89 грн., предварительно заблокированных для возмещения согласно письма, а также о необходимости вернуть банку денежные средства в сумме 94 009,11 грн. для полного погашения убытков кредитно-финансового учреждения по штрафным санкциям.

Однако после инцидента и блокирования банком возмещения Партнёра истец начал получать входящие чарджбеки, т.е. опротестование ранее осуществлённых операций. На запросы о подтверждении операций и их опротестовании банк ответа не получил. Сумма входящих чарджбеков составила 119670,91 грн.

Поскольку по условиям договора ООО «ПЕГГИ СМИТ» несёт полную финансовую ответственность перед Банком за их нарушение, а также обязано возместить банку убытки в случае применения штрафных санкций МПС, истец обратился в Хозяйственный суд Одесской области и просил взыскать с ответчика в свою пользу убытки и пеню.

Ответчик, не согласившись с иском, утверждал, что никаких надлежащих доказательств нарушения им условий договора, как и доказательств незаконной продажи лекарственных препаратов на злополучном сайте с использованием сервиса интернет-эквайринга мерчанта ZEON, истец не предоставил, а текущий счёт клиента заблокировал, соответственно, по собственному желанию и без достаточных на то оснований.

ООО «ПЕГГИ СМИТ» выступает лишь посредником при обмене средств и не осуществляет ни напрямую, ни опосредованно закупок каких-либо товаров и услуг. Единственная цель мерчанта ZEON – предоставление сервиса по обмену мировых валют (доллар США, евро) на цифровые активы (криптовалюту, токенизированные активы, акции международных компаний), и перед подписанием договора истец был ознакомлен как с самим сайтом, так и с «Правилами пользования сервисом» — и никаких лекарственных препаратов, тем более средства для коррекции нарушения эрекции у мужчин, там не обнаружил.  Отсутствие продаж лекарств с использованием мерчанта ZEON, по мнению ответчика, также подтверждено независимым аудитом международной компании  Web Shield.

Решением от 13 декабря 2021 года по делу № 916/1839/21 суд счёл достаточными, надлежащими и допустимыми доказательства, предоставленные истцом, пришёл к выводу, что последний руководствовался исключительно условиями заключённого договора интернет-эквайринга —  и, удовлетворив иск частично, взыскал с ООО «ПЕГГИ СМИТ» в пользу АО «Банк Форвард» 213680,02 грн. убытков, 5707,89 грн. пени и 3209,82 грн. судебного сбора.

Что можно сказать?.. Виагра по цене однокомнатной квартиры в Одессе определённо должна работать – иначе зачем это всё??

Ну а нашим читателям мы можем посоветовать лишь внимательно изучать условия любых договоров, прежде чем их подписывать – и встречать с высоко поднятой головой любые форс-мажорные ситуации, даже настолько нестандартные как эта.

Ведь 25000 долларов, конечно, жалко, но если товар действительно был так нужен кому-то другому, то стоит порадоваться уже тому, что не вам.

Наш спонсор инновационное приложение по поиску недвижимости, у которого нет аналогов – https://t.me/neurostatecom

Метки: криптовалюта, кэш, суд, судебная практика, украина, эквайринг