CBDC: держи друзей близко, а врагов ещё ближе
Пока американская Комиссия по ценным бумагам и биржам охотится на стейблкоины, а британское Управление по финансовому регулированию и надзору проводит рейды по местам террористического скопления криптоматов, неумолимая дочь бюрократии – статистика – гласит, что до 90 % мировых центробанков так или иначе сегодня работают над внедрением собственных цифровых валют, оптовых и розничных.
Тестирование central bank digital currency в России
Так, по сообщению ТАСС, Банк России с 1 апреля 2023 года планирует запустить пилотный проект на реальных операциях с цифровым рублём в 13 банках, которые уже технически подтвердили свою готовность через прохождение тестов. Об этом в кулуарах Уральского форума «Кибербезопасность в финансах», проводимого в феврале в Екатеринбурге, заявила первый зампред Центрального Банка Российской Федерации Ольга Скоробогатова.
Напомним, о тестировании CBDC — central bank digital currency, цифровой валюты центрального банка — упоминала ещё в сентябре прошлого года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
Первый период проекта коснётся операций между физическими лицами и платежей в торгово-сервисных предприятиях. По словам Скоробогатовой, пилот будет идти на реальных операциях, реальных клиентах, но на их ограниченное количество – и только в избранных банках. Какие именно кредитно-финансовые организации примут участие в тестовом этапе, пока официально не сообщается (но в твиттерских слухах, например, фигурирует Банк ВТБ).
Обычные клиенты российских банков не смогут участвовать на этой стадии проекта, а по ее окончании центральный регулятор определит, как будет масштабироваться использование цифрового рубля. Запуск обмена CBDC на иностранную валюту и открытие кошельков нерезидентам может произойти уже с 2024 года.
В тех же уральских кулуарах в эти дни распространяется и вторая новость, связанная с цифровой формой российской национальной валюты. Коллега госпожи Скоробогатовой, первый зампред Банка России Владимир Чистюхин сообщил, что цифровые финансовые активы (ЦФА), обеспеченные физическим золотом, могут быть использованы в международных расчётах.
«Когда мы говорим сегодня о «золотом» токене, мы в первую очередь имеем в виду, что если такого рода выпуски произойдут, они произойдут на основе ЦФА. Мы очень надеемся, что «золотой» токен поможет нам не только в контексте создания нового инвестиционного продукта, но, возможно, будет востребован в международных расчетах», — сказал он.
Не удивительно, что, по не первый день распространяющейся в сетях информации, в свете максимальной подсанкционности России и Ирана, между двумя государствами ведутся переговоры о применении цифровых активов для осуществления торговых операций. Предполагается создание токена, обеспеченного золотом, имеющего эмитента – Центробанк – и привязанного к определённому проекту, который смог бы стать альтернативой доллара США в международных расчётах. И, по словам финансового эксперта маркетплейса «Финмир» Антона Кравцова, возможно первой цифровой валютой расчёта в мировой финансовой системе.
А как у других? CBDC шагает по континентам
Назовём это совпадениями в эпоху совпадений, но:
— В эти же зимние дни, буквально за пару недель до, президенты Бразилии и Аргентины в Буэнос-Айресе обсудили возможность использования общей цифровой валюты с целью углубления региональных интеграционных процессов и, опять же, снижения зависимости от зелёных портретов американских президентов. Событие вызвало яркую, но неоднозначную реакцию: как в традиционных финансовых кругах, так и среди операторов криптовалют. По мнению многих, включая CEO Coinbase Брайана Армстронга, маловероятно, что проект полноценно реализуется в ближайшее время, но то, что обсуждение ведётся на уровне глав государств, а не рядовых клерков, уже говорит о многом;
— Запуск цифрового реала в самой Бразилии был ранее анонсирован на 2024 год. По сравнительно неподтверждённой информации (нет дыма без огня) его тестирование в режиме закрытого проекта проводится уже сейчас – причём операторами системы выступают негосударственные банки с достаточным фиатным обеспечением, а не ЦБ;
— В январе, несмотря на «зависшее» законодательство о рынке виртуальных активов и военное положение, украинский банк ТАСКОМБАНК провёл пилотное тестирование цифровой гривны на блокчейне Stellar;
— Банк Испании одобрил для финтех-компании Monei тестирование цифрового евро, точнее, их собственного стабильного токена EURM, в контролируемой внутренней среде. По информации, предоставленной компанией в своём блоге, EURM посредством технологий Ethereum и Polygon Blockchain облегчит проведение онлайн-платежей и передачу стейблкоинов по всей Европе, используя номинальный курс к фиатному евро 1:1. Токены Monei можно будет конвертировать в евро в любое время по желанию клиента, а обеспечиваться они будут реальной валютой Banco Bilbao Vizcaya Argentaria и Caixabank. Одновременно, в отрыве от финансовой политики Евросоюза, испанский Центробанк запустил собственную экспериментальную программу тестирования движения средств, ликвидации финансовых активов и внедрения в существующую систему оптовой w-CBDC – то есть цифровой валюты, используемой для хранения банковских резервов;
— Восемнадцатого января 2023 года премьер-министр Черногории Дритан Абазович объявил в Twitter о встрече в Давосе (Швейцария) с руководством Ripple: CEO Брэдом Гарлингхаузом и вице-президентом по взаимодействию с центробанками Джеймсом Уолиссом. Совместный проект черногорского правительства и всемирно известной криптокомпании предполагает создание стейблкоина CBDC с эмитентом – Центробанком Черногории – как полноценную замену национальной валюты. На данный момент государство, не являясь членом Евросоюза, использует в качестве национальной денежной единицы евро, не являющееся при этом законным платёжным средством Черногории;
— Двадцать третьего января Центробанк Саудовской Аравии (SAMA) отчитался на своём официальном сайте об экспериментах с CBDC. Подчеркнув, что, собственно, решение о внедрении цифровой валюты в Королевстве официально не принято, Банк, тем не менее, сообщил, что работы в этом направлении ведутся и фокусируются пока на вариантах внутреннего использования для оптовых продаж, с привлечением местных банков и финтех-компаний. Напомним, что ещё в 2019 году SAMA в сотрудничестве с CBUAE успешно реализовал инициативу CBDC «Project Aber» на тему роли технологий распределённого реестра в осуществлении беспрепятственных трансграничных платежей;
— Седьмого февраля этого года информационный веб-сайт государственного сектора Соединённого Королевства, gov.uk, опубликовал открытую консультацию Казначейства Его Величества (Министерства финансов Великобритании) и Банка Англии на тему потенциала внедрения и использования Банком цифрового фунта как дополнительной к существующим формы денег для домохозяйств и бизнеса. Подготовительная работа в этом направлении официально признана правительством «оправданной реакцией на появление новых технологий, события на международной арене и новые возможности».
Канцлер Казначейства Джереми Хант назвал цифровой фунт, выпущенный и поддерживаемый Банком Англии, возможным «новым способом оплаты, надежным, доступным и простым в использовании», а глава Банка Англии, Эндрю Бейли, отметил, что диджитилизация окружающего нас мира требует и соответствующей цифровой валюты. Консультации продлятся до 7 июня 2023 года, широкая общественность и эксперты финансовой сферы смогут подать свои замечания и предложения по электронной почте;
— Двенадцатого февраля 2023 года Центральный банк Объединённых Арабских Эмиратов (CBUAE) поделился своей Программой из 9 пунктов по ускорению цифрового преобразования финансового сектора услуг (the FIT Programme), цель которой – сделать ОАЭ финансовым и цифровым хабом, идеальным для инноваций и мирового лидерства на этом рынке. Ключевые инициативы, в частности, включают выпуск Банком цифровой валюты для трансграничного и внутреннего использования (пункт 3 Программы), создание связанной с ней схемы внутренних карт и платформы мгновенных платежей.
Халид Мохаммед Балама, глава CBUAE, прокомментировал запуск Программы: «The FIT Programme воплощает в себе направления и устремления нашего мудрого руководства по диджитилизации экономики и развитию финансового сектора. Мы гордимся тем, что создаём инфраструктуру, которая будет поддерживать процветающую финансовую экосистему ОАЭ и ее будущий рост. … Мы будем работать с нашими партнерами для реализации Программы, достижения поставленных в ней целей, ускорения внедрения цифровых услуг в финансовом секторе и привлечения лучших талантов»;
— Семнадцатого февраля на пятом заседании Координационного комитета по цифровой валюте Банка Японии исполнительный директор Учида Шиничи анонсировал запуск пилотной программы с цифровой иеной – опять же в апреле 2023 года. Центробанк Страны восходящего солнца проводит тестирование CBDC уже третий год, и этот, третий, этап коснётся интеграции цифровой валюты во «внешнюю» среду: то есть проверки технических возможностей взаимодействия систем регулятора с пользователями, посредническими сетями и т.д., а также обсуждения оптимизации баз данных и архитектуры с частным бизнесом. «Продолжая опираться на ваш опыт и идеи, мы полны решимости разработать CBDC, которая была бы приемлема как для общества в целом, так и для конечных пользователей. При этом мы хотели бы попросить вас о постоянной поддержке», — сказал господин Учида.
Помимо этого, ещё в ноябре прошлого года Резервный банк Индии запустил пилотную программу тестирования оптовой цифровой рупии для расчётов на вторичном рынке с ценными бумагами. Спустя почти 2 месяца Государственный банк Пакистана подготовил пакет документов о внедрении электронных денег к 2025 году (что интересно, ответственность за запуск системы, в отличие от большинства других стран, регулятор здесь возложил на организации электронных денег – небанковские учреждения, осуществляющие цифровые платежи). Центральный банк Турецкой республики продолжает тестирование цифровой турецкой лиры, первый этап которого закончил накануне нового, 2023 года – и внедрение которой в оборот запланировано до конца года текущего. А Федеральный резервный банк Сан-Франциско ищет опытного разработчика CBDC на вакансию «Senior Application Architect — Digital Currency».
Итак, под соусом борьбы за стабильность и безопасность, особого беспокойства за возможное банкротство рядовых граждан и противодействия отмыванию доходов или терроризму, скрывается, возможно, «блюдо дня»: создаваемая и контролируемая государственным регулятором не совсем крипто, но однозначно цифровая валюта, где кошелёк клиента привязан к телефону, ID и системе распознавания лиц, а каждый финансовый шаг прозрачен аки слеза младенца. И это уже, конечно, абсолютно не опасно, не энергозатратно, не вредит экологии и не требует посещения психотерапевта для лечения азартных зависимостей. Национальный приоритет не может быть таким, нет-нет-нет.
Совместив народную мудрость с мыслями Армстронга, получаем формулу нового времени: «Зачем изобретать велосипед, если можно просто взять биткоин?..»
Децентрализация CBDC в той же Бразилии, сотрудничество черногорского и не только правительств с Ripple, разрешение на покупку криптовалюты в розницу в Гонконге — всё это оставляет надежду на светлое и прогрессивное криптобудущее даже в этом тёмном мире бюрократической Матрицы XXI века.
Не утрачиваем оптимизма, следим за новостями – и продолжаем любить деньги – какую бы очаровательно новую форму они не приобретали.
Наш спонсор инновационное приложение по поиску недвижимости, у которого нет аналогов – https://t.me/neurostatecom